La Sala Cuarta del alto Tribunal de Justicia europeo ha ido muy lejos sentando una jurisprudencia que puede disuadir definitivamente a las entidades financieras de litigar imprudentemente, sin fundamento, oponiéndose a las demandas de los “consumidores” por incluir cláusulas abusivas no negociadas en los contratos.
Y decimos consumidores porqué su jurisprudencia no es la misma cuando se trata de equiparar las acciones de daños por infracciones del derecho de la competencia – caso Cártel camiones y su prescripción- con las acciones de control de cláusulas abusivas en la contratación bancaria y la protección de los consumidores ya que en las acciones de consumidores siempre existe esa parte débil.
En este caso, el TJUE ha determinado que la Directiva europea no se opone, tras la anulación de un contrato – por ejemplo hipotecario o de cláusulas dinerarias o de intereses-, a que un consumidor pueda reclamar al banco la devolución del dinero cobrado indebidamente, los intereses moratorios y una indemnización por daño moral por haber incluido indebidamente aquellas cláusulas, en una hipoteca por ejemplo.
Por contra, en el caso que ocupa a un matrimonio polaco contra el Banco M en Varsovia, argumenta que la Directiva europea se opone a que el banco, una vez anulado el contrato, a su vez, . El Banco M alegaba que el contrato de préstamo hipotecario no debía anularse en la medida en que no contenía cláusulas abusivas y que, en cualquier caso, si hubiera de anularse, sería exclusivamente Bank M. y no A. S. quien estaría en condiciones de reclamar el pago de una compensación por la utilización extracontractual del capital prestado.
El TJUE argumenta que dado el caso que se aceptara la posibilidad de compensación al profesional por la nulidad de un contrato, arguyendo que el consumidor ha usado la prestación – capital – , crearía una situación surrealista pues el consumidor al aducir su defensa, con la Directiva 93/13/CEE, se le desincentivaría su uso por el miedo a pagar encima una indemnización a la entidad financiera.
Esa pretensión del banco crearía un efecto de disuasión en el consumidor que va en contra del espíritu de la Directiva europea. Así el grado de defensa del consumidor que realiza el TJUE contrasta totalmente con el papel de defensor del banco que realiza el Tribunal Supremo español donde en el caso del vencimiento anticipado substituye esa cláusula por la contenida en el artículo 24 de la Ley de regulación de los Contratos de Créditos Inmobiliarios.
Con ello, la pregunta que se realiza al alto Tribunal de manera resumida – respecto a lo escrito en sentencia- es:
La sentencia también nos trae perlas ha recordar a nuestro estimado Tribunal Supremo y a todos los partidos que se pliegan a los intereses de nuestras élites financieras menoscabando la soberanía popular de las Cortes.
En las cuestiones prejudiciales, el alto tribunal advierte algo que en nuestro país ha sido usado con profusión a favor de los bancos y contra los deudores: la estabilidad del sistema financiero.
Dicho todo esto, queremos añadir el tema de los plazos de acciones de restitución por perjuicios causados por cláusulas abusivas en contratos a consumidores.
En primer lugar acudimos a una sentencia que remataría la argumentación anterior respecto de que el juez nacional debe ser soberano en la aplicación de los principios de efectividad, seguridad jurídica y proporcionalidad. La sentencia del TJUE (Sala Segunda) de 16 de febrero de 2023 en el asunto C‑312/21 (*3) sobre Responsabilidad solidaria de los autores de una infracción del Derecho de la competencia.
Aunque la sentencia se basa en las acciones por daños al derecho a la competencia regulada por la Directiva europea 2014/104/UE (*4), esa sentencia aclara en el apartado 45 de la cuestión prejudicial que:
En esta cuestión prejudicial de la Directiva de infracciones del derecho a la Competencia se remarca la importancia de la defensa del consumidor lo que nos conduce a otro punto muy importante. Se trata de saber si tienen plazo de prescripción esas acciones de restitución habida cuenta de la necesidad de la defensa del consumidor no sólo por ser la parte débil sino porque la asimetría, respecto el profesional, en el desconocimiento de los asuntos contractuales le puede llevar a conculcar no sólo su derecho a la defensa sino que la restitución de sus derechos no se atiene a plazos o prescripción o son reclamables sine die.
Si en el caso de deudas hipotecarias los plazos de prescripción son de 20 años en el caso de las cláusulas abusivas no existe pues en caso contrario incentivaría al banco a litigar temerariamente. En el asunto C‑267/20 el TJUE (Sala Primera) de 22 de junio de 2022 (*5) se pregunta cuando se inicia el plazo de reclamación restitutorio que lo dirige al artículo 10 de esa Directiva que indica que:
De manera comparativa, en el caso de la Directiva 93/13/CEE la sentencia de los asuntos acumulados C‑154/15, C‑307/15 y C‑308/15, de la Gran Sala del TJUE (*6) se afirma rotundamente que no se puede limitar el tiempo o plazos de prescripción.
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5 comentaris a “TJUE: la Banca indemnizará por las cláusulas abusivas “sine die””