Los bancos que hayan titulizado la hipoteca pierden derecho de reclamación

HIPOTECARIO

Los bancos que hayan titulizado pierden derecho de reclamación

El Banco de España (BdE) señala en un comunicado que las entidades que hayan titulizado sus préstamos hipotecarios dejan de ser la acreedora del préstamo.

banco_de_espanaEste documento certifica que ya hay bufetes de abogados que por fin utilizan la titulización para parar procesos de ejecución hipotecaria. El documento extraido de derecho.com está respaldado por las opiniones del despacho Navas & Cusí, despacho especializado en derecho bancario y financiero.

Así lo señala la autoridad bancaria española: “De conformidad con la Ley 19/1992, sobre régimen de sociedades y fondos de inversión inmobiliaria y sobre fondos de titulización hipotecaria, la titulación de un préstamo supone que la entidad que concedió el mismo deja de ser la acreedora del préstamo, aunque conserve por Ley la titularidad registral y siga manteniendo, salvo pacto en contrario, su administración”. Con esta ‘doctrina’ muchos de los desahucios practicados por las entidades financieras serían nulos al haber dejado de ser acreedores del título tras la titulización del crédito. “La Ley de Enjuiciamiento Civil es clara: han perdido la legitimidad activa procesal”, señala Juan Ignacio Navas. “Puede que no tengan obligación de informar al hipotecado, pero al juez claro que deben de informar”, señala.

Bajo esta premisa, se aconseja a los consumidores hipotecarios que se encuentren inmersos en un procedimiento de desahucio que “presenten un escrito para que el juez requiera la legitimidad”. ¿Y para los que ya han sido ejecutados y subastado su inmueble? “Lo mismo: que requieran la legitimidad porque de no existir, su subasta sería nula porque quien instó el lanzamiento o la subasta no era realmente el titular del crédito”, señala Navas.

Además, en caso de haber sido titulizado a un ‘fondo buitre’ puede ocurrir que el crédito ha sido cedido con una quita aunque se reclame por el 100% de su importe. “Una actuación que podría calificarse de enriquecimiento injusto y abuso de derecho”.

“El problema legal de fondo es que las cesiones de crédito mediante titulización no son transparentes”, explica el experto. Las entidades no tienen obligación legal de comunicar la cesión a un tercero y los fondo de titulización –además de carecer de personalidad jurídica- no están obligados a informar a Registro Mercantil de sus activos. Por su parte, ni Banco de España ni CNMV informan de los préstamos hipotecados que han sido titulizados ni de las carteras de los fondos de titulización. No sólo eso, sino que Banco de España considera que la subrogación en un tercero “no supone merma en las garantías” del hipotecado:

“De la normativa aplicable a la titulización de préstamos no se desprende que los deudores tengan que ser informados en ningún momento, ni de la incorporación, ni de la baja de sus préstamos a un fondo de titulización”

Para evitar esta situación, se propone que el Banco de España obligue a transparentar las cesiones de crédito. “De esta manera evitaríamos situaciones en las que las entidades puedan personarse sin la debida legitimidad activa procesal”. En su opinión “tratándose de un bien de tanta trascendencia económica y social como la vivienda, lo lógico es que dicha transmisión del crédito quedara -de manera obligatoria- públicamente reflejada para una defensa efectiva del derecho de los consumidores hipotecarios”.

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2 comentarios en “Los bancos que hayan titulizado la hipoteca pierden derecho de reclamación

  1. Si mi titulación hipotecaria está como extinguida. Que significa?? Que ha pasado nuevamente a propiedad del banco y vuelve a tener todos sus derechos?? Gracias por su futura contestación

    • hola Ruy,
      eta es la misma respuesta que hemos dado a otro comentario similar:

      Si su fondo aparece extinguido, quiere decir que la sola manifestación de que se halla extinguido es la constatación de que su hipoteca había sido titulizada. Pero para dar por liquidado un fondo previamente se deben haber dado unas condiciones. La primera es que en las condiciones de la escritura de constitución se especifica que generalmente un fondo se puede extinguir por la sociedad gestora -SG_ (que no es dueña del Fondo, sólo lo gestiona!) cuando el saldo vivo hipotecario no llega al 10%. O dicho de otro modo, sólo queda por amortizar menos del 10%.
      Luego después de unos meses es ciando todo cerrado la SG puede dar por cumplidas las condiciones para llevar el fondo a la palabreja “extinguido”. Pero ojo, debe haber por en medio una escritura de extinción del Fondo firmada por un notario, al igual que cuando se constituyó. Lo constituido ante notario se debe de disolver ante notario.
      Pero la pregunta es: ¿tiene dinero el banco, en estos tiempos de tribulaciones, para hacer desembolsos de 5000 milloens de euros? ¿salió de caja de BanCaja???
      Cabe preguntarse como es posible que se anticipara la amortización-extinción del Fondo en cuestión que estaba previsto para el año 2030…36…40, lo que significa pagar por anticipado a los bonistas cuando se está sin un euro en caja.
      O en realidad ha cambiado de acreedor y no lo ha extinguido? O sea, le ha pasado el dinero alguien con poder, ha amortizado el fondo y luego por arte de birlibirloque llega su hipoteca al nuevo acreedor. ¿Quién es el nuevo acreedor del saldo vivo de hipotecas titulizadas del BanCaja? EL BCE….
      Si finalmente las hipotecas de los pobres españoles de a pie se dejan de pagar va a deuda pública y lo asumimos todos… estamos en un billón de deuda pública. De algún lugar salen los números rojos.
      Kako… prepare su abogado una demanda o oposición, dependiendo del momento de su proceso judicial, y que pida al banco demostración documental que recompró su hipoteca…
      esperamos haber ayudado…
      nos interesa como acaba todo
      nos lo explicará???

      saludos

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