la meva hipoteca és REDAL? el que va ser i el que puc fer AVUI

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¿mi hipoteca es REDAL? lo que fue y lo que puede hacer HOY

Con sorpresa descubrimos gracias al trabajo de expertos desinteresados, de los que hay pocos, que los contratos hipotecarios son auténticas trituradoras de carne humana para que la Banca expolie a placer la riqueza y el trabajo de la gente hasta arruinarlos. Todo con la providencial ayuda del Tribunal Supremo a la Banca cuando es importante el asunto, como era el caso del IRPH.

Llevamos 3 décadas de abusos bancarios sobre miles de hogares y ciudadanos. ¿Aprenderemos?

Las matemáticas financieras se han convertido en una nueva herramienta de abuso que se cocía en las oficinas centrales de las entidades financieras y aterrizaba en sus oficinas a pie de calle como escrituras hipotecarias envueltas en un halo de ayuda a los que querían acceder a una vivienda. La trampa financiera se descubría años más tarde, pero lo suficientemente tarde, para que nuestro ciudadano ignorante ya estaba atrapado como ratón en la ratonera de la deuda perpetua.

En la primera década de este siglo miles de contratos, especialmente de las Cajas de Ahorros, contenían una cláusula REDAL. Hoy la prensa la bautiza cómo aquella que hubiera evitado miles de desahucios hipotecarios. Tras los escándalos financieros asociados al estallido de la crisis del 2008, en 2011 el Banco de España regula la propaganda sobre los productos financieros lo que hace que esa cláusula desaparezca por confusa, engañosa y ambigua.

La trampa financiera del REDAL descubierta por el matemático Guillem BOU BAUZÀ, llegó hasta una administración valiente, la Direcció General de Consum de les Illes Balears, que se ha puesto las pilas defendiendo de verdad a los consumidores de los fraudes de los que son objeto por la Banca.

¿Para que sirve una Dirección de Consumo, si en las cosas más importantes no defiende a sus ciudadanos?

La banca lidera las reclamaciones de ciudadanos estafados mientras que la mayoría de administraciones de este país miran al otro lado en lugar de defender a la ciudadanía que, huérfana de un parque público de vivienda accesible, debe acudir a la boca del lobo y comprar una hipoteca para acceder al derecho a techo consagrado en la Cosntitución de nuestro país.

Esta cláusula usada desde principios de siglo hasta 2011, aún se encuentra escriturada en hipotecas vivas, y su nombre ha sido acuñado por Guillem BOU, matemático, del que nuestra Asociación ha tenido el gusto de compartir sus explicaciones en la Jornada hipotecaria de Badalona de este sábado día 22 abril del 2023.

La introducción de la cláusula REDAL, devolución del crédito a voluntad, conducía a la ausencia de la fórmula del cálculo de las cuotas hipotecarias en las escrituras que debía estar situada en el pacto segundo- o estipulación- sobre variación del tipo de interés- del préstamo con garantía hipotecaria.

¿Dónde está la cláusula REDAL?

Como decimos, si existe, la REDAL se encuentra en el pacto o estipulación segunda sobre intereses en cualquier escritura de préstamo. Debería existir una fórmula de cálculo de las cuotas de un estilo que podría ser así:

Pero lo normal es encontrarse en el PACTO SEGUNDO – AMORTIZACIÓN – o – VARIACIÓN DEL TIPO DE INTERÉS una descripción de lo que ocurre cuando hay una variación del tipo de interés anual si es variable, de un estilo así:

¿Mi hipoteca es REDAL? un diagrama del SI o NO para aclararse

En el último informe de la Direcció General de Consum de les Illes Balears encargado a Guillem Bou Bauzá se encuentra una larga pero didáctica explicación para profanos de las diferentes versiones de lo que puede ser una cláusula REDAL en su hipoteca y sus consecuencias como es el Hard o Soft REDAL (*1).

Este diagrama lo acompañamos de una pequeña explicación realizada por el propio Guillem BOU en nuestra jornada hipotecaria en cada paso:

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El informe REDAL de Direcció General de Consum de les Illes Balears publicado el 14 de abril del 2023, adjunto a esta entrada de la web (*1) es un compendio de información a favor de los afectados y un balde de agua fría para las prácticas de la Banca y de los reguladores que siempre miran al otro lado cuando se trata de defender los intereses espúreos de los grandes del IBEX35.

Hay un apartado que queremos destacar en el Informe en la página 39 en el apartado 4 de Validación del concepto Redito ad Libitum por parte de la
propia banca y el banco de España, que nos permite decir que estamos ante un hecho científico y no opinable en un juzgado.

NO DEJA LUGAR A DUDAS. REPRODUCIMOS ESTE APARTADO DEL INFORME PORQUE ES DEMOLEDOR:

En Baleares, los afectados pueden optar por obtener una sentencia favorable de la Direcció General de Consum de les Illes Balears que les facilitará una reclamación judicial. Guillem BOU, asegura que en el caso de Catalunya u otras comunidades autónomas, las autoridades políticas se les debe presionar para que sean más valientes delante del poder financiero. El matemático nos ha dejado una carta que esta circulando para enviarla al Presidente de su comunidad autónoma- en este caso es Catalunya- exigiendo que la Dirección General de Consumo sea más proactiva en defensa de sus ciudadanos frente a los abusos financieros. Puede adaptarla y usarla a sus circunstancias:

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Notas

Actualment acaba de publicar la Direcció General de Consum el treball encarregat a Guillem BOU:

1. Direcció General de Consum Illes Balears, INFORME FINANCER SOBRE EL SISTEMA REDIT AD LIBITUM -REDAL- EN ELS CONTRACTES HIPOTECARIS. 5,2 Mb-pdf-.

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