Un saqueo de veinticinco años que supone la cantidad de quinientos millones de euros anuales (500.000.000 €/anuales) cobrados a los deudores.
Sobre una cantidad ficticia e intangible de, más o menos, uno coma dos billones de euros (1.200.000.000.000 €) se han estado calculando, en los últimos veinticinco años, que sepamos, los honorarios e impuestos de todos aquellos prestatarios que intervenían en la constitución de un préstamo o crédito con garantía hipotecaria, esquilmando los bolsillos de los ciudadanos que acudían a firmar una escritura de este tipo de financiación.
Si se acude a los datos publicados por el Instituto Nacional de Estadística encontramos que en los últimos 25 años el capital prestado por las entidades financieras en la constitución de hipotecas, periodo 1994-2018, está algo por encima de los dos billones de euros.
El jueves 08 de noviembre de 2018 publicamos en esta web el artículo “CLÁUSULA DE CONSTITUCIÓN DE HIPOTECA: NO SUPERA EL ANÁLISIS DEL CONTROL DE TRANSPARENCIA, TORNÁNDOSE EN ABUSIVA, POR LO TANTO NULA, DEBIENDO TENERSE POR NO PUESTA DESDE EL MISMO MOMENTO DE LA FIRMA DE LA ESCRITURA, CONSTITUYÉNDOSE LA `OBLIGACIÓN PRINCIPAL´ EN PRÉSTAMO O CRÉDITO PERSONAL”, en el que intentábamos explicar esa desconocida figura económico-financiera que aparece empotrada en la cláusula de “constitución de hipoteca”, denominada “responsabilidad hipotecaria”
Si saliéramos a la calle a realizar una encuesta sobre dicha figura nos encontraríamos con la realidad que prácticamente el 100% de los ciudadanos que tienen un préstamo o crédito hipotecario no tienen ni idea de para qué sirve dicha responsabilidad, el alcance de la misma y en relación a que asuntos o temas nos afecta. Es la gran desconocida de los contratos de adhesión que firmamos a la hora de solicitar financiación externa, por lo que no es de extrañar que resulte la menos transparente, clara y comprensible de la escritura notarial. Una figura absolutamente oscura, opaca y sombría que conlleva un total sableo del ciudadano, total desconocedor del esquilme que le están haciendo.
Ya comentamos en nuestro anterior artículo, del pasado jueves 08 de noviembre de 2018, que la «responsabilidad hipotecaria» la conformaban cuatro conceptos:
- cantidad que ha sido concedida como «obligación principal» por el acreedor en el préstamo o crédito otorgado,
- más una cantidad de intereses remuneratorios – u ordinarios – devengados durante un determinado plazo de tiempo -que puede llegar a los dos años- al tipo máximo establecido en la escritura,
- más una cantidad por intereses de demora al tipo estipulado y durante un plazo de tiempo que puede llegar a los tres años, y
- más una cantidad en concepto de costas y gastos, que pudieran ser precisos para la acreedora en caso de tener que instar procedimiento judicial frente al cliente, que suele oscilar alrededor del 20% de la «obligación principal».
La suma de esos cuatro conceptos configuran la base imponible sobre la cual se calculan los gastos e impuestos de constitución de la garantía hipotecaria, «contrato accesorio» a la «obligación principal». La «responsabilidad hipotecaria» no está unificada dado que tiene un cálculo distinto en cada entidad financiera y puede oscilar, en la mayoría de los casos, entre el 135% y el 200% de la «obligación principal», o valor del préstamo/crédito.
La «responsabilidad hipotecaria» no ha sido nunca negociada, acordada o convenida entre las partes que conforman el «contrato accesorio» , ha sido radicalmente impuesta por el acreedor con criterios que desconoce absolutamente la parte deudora; y que constituye un gran misterio, dado que la razón por la que una entidad impone una determinada responsabilidad – en cuanto al segundo, tercer y cuarto concepto que la componen – y otra sociedad financiera una diferente, es todo un enigma para “el común de los mortales”. Por lo tanto, tenemos un capital prestado para hipotecas, en los últimos 25 años, según el I.N.E., de dos billones de euros. Si calculamos una «responsabilidad hipotecaria» media, entre la fluctuación que tiene ésta figura de entre 135% y 200%, de 160% – tirando por lo bajo- estamos ante una cantidad estratosférica de uno coma dos billones de euros (1.200.000.000.000 €) que no tiene ningún tipo de contraprestación para la parte prestataria pero que, sin embargo, esta ficticia y falaz cifra constituye, igualmente a la «obligación principal»: capital prestado, la base imponible sobre la que se calcularán los honorarios de los notarios, registros, gestorías e impuestos como el A.J.D.
la cláusula de constitución de la garantía hipotecaria contiene una figura económico- financiera radicalmente abusiva, por lo tanto nula, y habría de tenerse como no puesta en el contrato desde el mismo momento de la firma de la escritura notarial, desapareciendo tal responsabilidad en la carga registral del inmueble y con ello la garantía hipotecaria, reconvirtiendo el préstamo o crédito en personal…
Siendo el tipo impositivo para el cálculo del I.A.J.D., según la comunidad autónoma, de entre el 0.5% y el 1,5%. Si cogemos un tipo medio entre ambas cifras, el 1,00%, tendríamos el auténtico escandalazo que, en los últimos 25 años, y de esa cantidad fingida de uno coma dos billones de euros, los prestatarios hemos abonado a las arcas tributarias de las comunidades autónomas: la exorbitante cantidad de doce mil millones de euros (12.000.000.000 €), que si la dividimos por los veinticinco años que lleva vigente el saqueo da la cantidad de quinientos millones de euros anuales (500.000.000 €/anuales). No es de extrañar que se hayan construido aeropuertos sin aviones o instalaciones de toda índole en medio de la nada, sinónimos del despilfarro que trajo el dinero fácil, el esquilmado a millones de prestatarios que sin saberlo, dado que ni el banco ni el notario le informaron de ello, ponía de su bolsillo en exceso, alrededor de, un 60%.
Y a todo esto, ¿dónde estaban los medios de comunicación?, desde luego no en su función principal, la de informar al ciudadano de temas que realmente le interesan como el caso del empobrecimiento al que era sistemáticamente sometido. Prueba de ello es lo sucedido estas semanas pasadas con el tema del Tribunal Supremo y el impuesto A.J.D. en las que se han oído y leído idioteces y majaderías de todo pelaje, como ha sido el mensaje de que en otros países de nuestro entorno existían impuestos parecidos al nuestro y lo abonaba el cliente, ¡claro que si, estúpidos! pero porque la base imponible de dichos impuestos es el importe principal del préstamo, no una bazofia de figura denominada «responsabilidad hipotecaria». ¿Hay algún medio que ha deshecho el entuerto?, que se sepa ninguno. Entonces, poco podemos esperar de ellos.
¿Sería posible que alguno de esos medios periodísticos que gastan tiempo y recursos para saber a ciencia cierta si ha sido “escupitajo o bufido” podrían dedicar algo de tiempo a denunciar el ordeño sistemático del bolsillo del consumidor de financiación hipotecaria, en la estimable cantidad de 12.000.000.000 € en veinticinco años, amén de lo abonado en un, más o menos, 60% de exceso en honorarios de notarios, registros y gestorías?. Pues, somos pesimistas al respecto.
Poco esperamos, también, de las instituciones españolas. Parodiando el final del filme “Casablanca”, siempre nos quedará el TJUE, y probablemente tendrá que ser él el que sentencie que la cláusula de constitución de la garantía hipotecaria, mal llamada hipoteca, contiene una figura económico- financiera radicalmente abusiva, por lo tanto nula y habría de tenerse como no puesta en el contrato desde el mismo momento de la firma de la escritura notarial, desapareciendo tal responsabilidad en la carga registral del inmueble y con ello la garantía hipotecaria, reconvirtiendo el préstamo o crédito en personal, con la responsabilidad que contempla el artículo 1911 del Código Civil.
Publicado el 27 noviembre, 2018 por Pah Madrid
con
<h3 style=”text-align: center;”>SEGURO QUE TAMBIÉN LE INTERESARÁ…</h3>
Titulizaciones hipotecarias ¡todo lo que debe saber, hacer y buscar!
cuatro pasos seguros para librarse de la hipoteca y ganar al banco -actualizado 2017
Localice y limpie de cláusulas abusivas su hipoteca -actualizada
<hr />
vídeo Taula Rodona: Les execucions hipotecàries al 2023 i el dret de retracte front al fons voltors
Presentem aquí la segona Taula rodona l’actualitat de les execucions hipotecàries al 2023 i com els deutors poden exercir el dret de retracte front al fons voltors que varem organitzar entre PAC Badalona i la nostra Associació 500×20 dins la Jornada Hipotecària del passat dissabte 28 de gener del 2023
(PAC+500×20) vídeo Taula Rodona: l’Euribor® com clàusula abusiva i nul·la
Presentem aquí la primera Taula rodona entorn de la manipulació de l’Euribor que varem organitzar entre PAC Badalona i la nostra Associació 500×20 dins la Jornada Hipotecària del passat dissabte 28 de gener del 2023
dissabte 2023-01-28 17h. Organitzem Jornada hipotecària: EURIBOR® abusiu/ EXECUCIONS / Fons Voltors
Què és la Jornada Hipotecària, qui participa, com pot assistir, horaris etc
El colapso del EURIBOR® entre las contradicciones del BdE, el BOE, la UE y el BCE
El EURIBOR® está tocado de muerte desde el 2013 cuando la Comisión Europea impuso a algunos bancos del Cártel del EURIBOR multas multimillonarias por manipularlo a su favor. ES UNA CLÁUSULA ABUSIVA Y SE PUEDE DEMOSTRAR
El EURIBOR® no existe: es una cláusula abusiva y nula en los contratos
El EURIBOR® se ha configurado como un índice crucial para la UE mientras desaparece el mercado Interbancario donde se calculaba para sustituirlo por opiniones de expertos. El resultado es el aumento injustificado que arruinará a miles de familias otra vez.
El EURIBOR® ES UNA CLÁUSULA ABUSIVA Y NULA EN SU HIPOTECA.
Va a perder su vivienda y la de los avalista ¡REACCIONE!
L’Agència Tributària contra el Suprem: claus del dret de retracte enfront dels fons voltor
El que explicarem és un manual legislatiu i tributari que permeti a qualsevol deutor presentar-se en el jutjat a exigir el dret de retracte de l’article 1535 del Codi Civil que ha estat conculcat després de les vendes del seu crèdit i habitatge a un fons voltor del qual va ser tal vegada informat tard i malament.
qué es “ACTA NOTARIAL DE FIJACIÓN DE SALDO” y porqué ES NULA
Una acta notarial de saldo está definida como: Es un documento fehaciente, extendido por el Notario, mediante el cual se determina el saldo pendiente e impagado de un préstamo o…
Manual de manipulación del Euribor por la mafia bancaria y el BCE
El documento explica como la subida del Euribor a cuenta de las subidas de tipos del Banco Central Europeo no tienen justificación que no sea especulativa pues no existe un…
EL REGISTRADOR DE LA PROPIEDAD Y LOS FONDOS DE TITULIZACIÓN, vaya cambalache!
Acabamos de recibir un video de nuestro amigo del Canal Soberania Holística un video que pone sobre la mesa la problemática inscripción de propiedades inmobiliarias a bancos cuando estos se…
Nuevo archivo de una ejecución hipotecaria por titulización del préstamo a CaixaBank
Los compañeros y compañeras de la Asociación de Hipotecados Activos nos han pasado esta sentencia que nos alegra mucho pues con ellos ayudamos en su momento a publicitar las titulizaciones…
3 comentaris a “ESPAÑA, EL GRAN ROBO DEL ÚLTIMO CUARTO DE SIGLO. Con la connivencia de todos los Poderes del Estado y los estamentos notarial y registral.”